Intrebari frecvente

Raspunsuri la cele mai frecvente intrebari ale investitorilor in fonduri. Nu costa nimic sa te informezi!

Mai multe detalii Solicita acest serviciu

De ce sa investesc?

Multi dintre noi ne confruntam cu urmatoarea problema: ne irosim banii pe o multime de lucruri inutile, am vrea sa facem mai mult cu banii pe care ii avem si totusi nu reusim sa trecem la fapte.

La fel ca in toate e o chestiune de vointa. Întai trebuie sa isi doresti, dupa care sa treci la actiune. Începe prin tinerea unei evidente stricte a cheltuielilor. Si nu uita, orice venit trebuie impartit in trei componente, toate la fel de importante:

  • Cheltuieli: ca sa ne mentinem traiul zilnic
  • Economii: ca sa ne protejam de "zilele negre"
  • Investitii: ca sa ne inmultim banii si sa ne imbunatatim traiul

Care sunt beneficiile mele?

  • Devii responsabil cu banii tai
  • Poti obtine castiguri superioare dobanzilor bancare
  • Ai acces tot timpul la banii tai, nu ai scadente

Ce este un FDI?

Un Fond Deschis de Investitii atrage bani de la mai multi investitori pe care ii plaseaza apoi in diverse instrumente financiare, precum:

  • Instrumente specifice pietei de capital, respectiv actiuni, obligatiuni, etc
  • Instrumente specifice pietei monetare, precum depozitele bancare

Pot sa investesc daca nu am bani multi?

Investitiile sunt de mai multe feluri: investitii imobiliare, investitii in arta, metale pretioase sau investitii la bursa (prin cumpararea de actiuni sau obligatiuni la diverse firme sau state). Toate aceste investitii insa, presupun sume relativ mari si mai mult decat atat, o mare parte dintre ele iti blocheaza banii pe perioade lungi de timp.

Daca tu te numeri printre persoanele care:

  • au sume mici de investit si de aceea doresc sa faca o micro-investitie
  • le place sa aiba tot timpul acces la banii lor si sa nu depinda de date scandente

atunci trebuie sa stii ca exista o solutie investitionala la indemana tuturor - Fondurile Deschise de Investitii (FDI).

Cum investesc intr-un FDI?

Nimic mai simplu, tot ce trebuie sa faci este sa:

  • iti alegi fondul care sa te reprezinte
  • completezi o cerere de subscriere (adeziune)
  • virezi banii in contul fondului ales, la o unitate bancara

Dupa ce ai efectuat subscrierea, vei fi constant tinut la curent cu ce se intampla cu banii tai

Ce se intampla cu banii mei dupa ce investesc intr-un FDI?

Banii vor fi distribuiti, in functie de tipul fondului ales in actiuni, obligatiuni, depozite bancare, sau alte instrumente specifice pietei de capital. Evolutia fondului ales poate fi aflata zilnic, fie online, fie prin telefon.

Cum aleg un FDI?

Te sfatuim sa iti alegi acel fond care se potriveste cel mai bine cu profilul tau de investitor. Astfel, trebuie sa ai in vedere:

  • cat de tolerant esti la risc
  • orizontul de timp in care ti-ai propus sa investesti banii

Daca totusi mai ai nelamuriri, viziteaza-ne pe www.patriafonduri.ro, da-ne un telefon: 0369 434 213 sau lasa-ne datele de contact si te cautam noi.

Care sunt tipurile de FDI?

Fondurile Deschise de Investitii se impart in patru tipuri:

  • Fonduri de actiuni – grad de risc ridicat pentru ca investesc peste 85% din activ in actiuni
  • Fonduri diversificate – grad de risc de la mediu scazut la mediu ridicat, plasamentele in actiuni situandu-se in intervalul 35% - 100%
  • Fonduri de obligatiuni – grad de risc scazut, pentru ca nu investesc in actiuni
  • Fonduri monetare – grad de risc scazut pentru ca, in general, nu au plasamente in actiuni

Care este riscul unei investitii in FDI?

Instrumentele cu care lucreaza un Fond Deschis de Investitii au diverse grade de risc. Cele mai putin riscante sunt plasamentele in conturi curente bonificate si depozitele bancare, dar si titlurile de stat. Printre instrumentele mai riscante avem obligatiunile si actiunile, considerate cele mai riscante.

Cum determin performanta unui FDI?

Performanta unui FDI se stabileste in functie de veniturile aduse de acesta ca si crestere a valorii investitiei. Daca de exemplu, in urma cu 6 luni un investitor a cumparat 1.000 de unitati de fond la valoarea de 15 lei unitatea, la momentul achizitiei unitatilor, acesta a platit 15.000 lei.

Presupunand ca astazi valoarea este de 16 lei unitatea, investitorul luat ca exemplu are tot 1.000 de unitati, numai ca ele valoreaza 16.000 lei. Din exemplul de mai sus, rezulta ca plasamentul facut in fonduri i-a adus investitorului un randament de 6,66% in 6 luni (16.000 – 15.000= 1.000 castig; 1.000/15.000*100=6,66%).

Pentru a determina randamentul pe un an procentul se inmulteste cu 2 (fiind doua semestre pe an). Deci, anualizat, investitorul a obtinut in castig de 13,33%/an, fata de dobanda de la banca de 5%/an. In mod similar, daca intr-o luna un investitor obtine un randament de 1%, pentru a determina randamentul pe un an, procentul respectiv se inmulteste cu 12, rezultand un castig de 12%.

Cum se impoziteaza castigul dintr-un FDI?

Incepand cu 01.07.2010, investitorii au obligatia de a declara la ANAF castigurile obtinute in urma rascumpararii (vanzarii) de unitati de fond la fondurile deschise de investitii si platii impozitului pe profit aferent acestor castiguri.

La fiecare inceput de an, pana pe data de 28 februarie, SAI Patria AM are obligatia de a transmite fiecarui investitor o “fisa de portofoliu” ce contine informatii privind totalul castigurilor/pierderilor pentru operatiunile de rascumparare (vanzare) efectuate in cursul anului precedent.

In cazul in care nu ai efectuat nici o operatiune de rascumparare (vanzare) unitati de fond in anul fiscal precedent nu trebuie sa depui nici o declaratie si SAI Patria AM nu va emite nici o “fisa de portofoliu” in anul respectiv. In cazul in care ai facut rascumparari la mai mult de unul din fondurile noastre, atunci vei primi mai multe “fise de portofoliu”, cate una pentru fiecare fond.

Fisa de portofoliu este transmisa de SAI Patria AM prin corespondenta, la adresa de corespondenta furnizata de tine sau se poate obtine gratuit la sediul societatii sau in unitatile Patria Bank.

In baza “fisei/fiselor de portofoliu” primite de la SAI Patria AM, investitorii au obligatia de a completa Declaratia 212 - “Declaratie unica privind impozitul pe venit si contributiile sociale datorate de persoanele fizice” cu privire la pierderea/castigul obtinut din investitii, cumuland toate castigurile si pierderile obtinute din investitii in anul respectiv.

Declaratia 212 se depune conform procedurilor ANAF, prin depunere on-line pe site-ul ANAF sau prin alte modalitati permise conform procedurilor. In cazul in care a fost declarat un castig, investitorul va plati impozitul aferent conform procedurilor ANAF. Informatii suplimentare pot fi obtinute de la ANAF, aici.

Ce este un Exchange Traded Fund (ETF)?

Fondurile deschise tranzactionabile sau Exchange Traded Funds (ETF) sunt fonduri listate la bursa si instrumente foarte utile pentru investitorii care doresc sa beneficieze de performantele actiunilor listate la bursa. Datorita transparentei si costurilor scazute, ETF-urile sunt din ce in ce mai folosite in intreaga lume pentru alcatuirea portofoliilor de economisire pe termen lung. Portofoliul de active este, in cele mai multe cazuri, administrat pasiv (de unde si costurile de administrare scazute) si are ca obiectiv replicarea structurii unui indice sau a unui sector.

Cum cumpara investitorii individuali unitati de fond ale unui ETF?

Investitorii individuali pot cumpara unitati ale unui ETF la Bursa de Valori, prin intermediul unui broker. Investitorii institutionali nu pot face subscrieri si rascumparari directe cu SAI, asa cum se intampla in cazul fondurilor mutuale obisnuite.